خدمات مصراوي البنكية - كيف تحصل على قرض السيارة من البنوك العامة؟

كتبت : منة الله المصرى

تقدم البنوك العامة الثلاثة، الأهلى ومصر والقاهرة، قروض السيارات لعملاءها من موظفي الحكومة أو القطاع خاص أو المهن الحرة، كما تطرح برنامج قرض السيارة بضمان الأوعية الادخارية المتمثلة فى شهادات الاستثمار.

وتتباين شروط قرض السيارة بين البنوك الثلاثة وكذلك تختلف من برنامج لآخر فى نسبة الفائدة وعدد سنوت السداد والحد الأقصى والأدنى للتمويل ونسبة الرسوم المستحقة.

لكن البنوك الثلاثة تتفق على الأوراق المطلوبة للحصول على القرض مثل صورة بطاقة الرقم القومى وإيصال المرافق وشهادة إثبات الدخل، ولا تشترط وجود ضامن للقرض.

ونستعرض لكم بشكل مفصل في هذا التقرير شروط قرض السيارة في كل بنك من البنوك الثلاثة. 

شروط قرض السيارة فى بنك مصر

ينقسم قرض السيارة فى بنك مصر إلى برنامجين أحدهما بضمان الاوعية الإدخارية، والثانى بضمان الراتب سواء كان العمل حكومى أو خاص أو مهن حرة.

وتخضع تلك البرامج لنسبة مصاريف إدارية موحدة، 1% من إجمالى القرض، كما يمنح البنك العميل حرية اختيار معرض السيارات بشرط أن يكون للمعرض حساب بنكى لتحويل القرض عليه، وامكانية تقديم إيصال معتمد من المعرض بنوع وقيمة السيارة.

* برنامج قرض السيارة بضمان الأوعية الادخارية

يقوم البنك بحجز نسبة 90% من إجمالى قيمة شهادة الاستثمارلتغطية القرض، ويبلغ الأجل الزمني الأقصى لسداد القرض 7 سنوات، أما فائدة القرض فترتفع عن عائد الشهادة الادخارية بنسبة تتراوح بين 2% إلى 4% حسب نوع الشهادة، حيث ترتفع الفائدة إلى 4% على الشهادة ذات العائد 20% أو 16%، ولايشترط هذا البرنامج سنا محددا للعميل.

* برامج قرض السيارة للموظفين 

1- قرض السيارة لموظفي الحكومة

يحتاج البنك إلى تعهد مكتوب من جهة العمل بتحويل الراتب وتبلغ قيمة القسط الشهرى نسبة 35% من إجمالى الراتب، وتصل نسبة متوسط الفائدة إلى 18.5% تناقصية أو 10.6% ثابتة سنويا، ويبلغ الحد الأقصى للتمويل 500 ألف جنيه والحد الأدنى 12 ألف جنيه، ولا تزيد مدة القرض عن 7 سنوات كحد أقصى و12 شهر كحد أدنى، أما سن العميل فلا يزيد عن 65 عاما ولا يقل عن 21 عاما.

2- قرض السيارة للموظفين فى القطاع الخاص

يشترط البنك تقديم شهادة إثبات دخل من الشركة التي يعمل بها العميل، وألا تزيد مدة القرض عن 60 شهرا أى خمس سنوات كحد أقصى، وبحجم تمويلات لا تزيد عن 150 ألف جنيه ولا تقل عن 15 ألف جنيه.

ومعدل العائد على القرض 12.3% فائدة ثابتة سنويا، على أن يتراوح سن العميل بين 21 إلى 65 عاما ويتم تحديد قيمة القسط حسب الراتب ومدة القرض.

ويقوم البنك فى هذا البرنامج بالاستعلام عن الشركة، ويحظر بيع السيارة حتى انتهاء أجل القرض، ويتم التأمين على السيارة وعلى حياة العميل وتقع مصاريف شهادة التأمين على البنك وليس العميل.

3- قرض السيارة لأصحاب المهن الحرة 

يشترط البنك تقديم شهادة من محاسب قانونى بإجمالى الدخل الشهري للعميل بحد أدنى للدخل ثلاث الآف جنيه شهريا، ويعطى هذا البرنامج تمويلا بحد أقصى 400 ألف جنيه وحد أدنى 15 ألف جنيه.

ويشترط عدم تجاوز سن العميل عن 65 عاما فى آخر قسط، ونسبة الفائدة 10.1% ثابتة أو 21% تناقصية، ومدة أجل القرض تتراوح بين 12 شهرا كحد أدنى و6 سنوات كحد أقصى.

شروط قرض السيارة فى البنك الأهلى المصرى

يقدم البنك الأهلي قرض السيارة بضمان الودائع،بجانب قروض السيارات للموظفين و المهن الحرة، وتبلغ المصاريف الإدارية على جميع البرامج 2.5% من إجمالى قيمة القرض، ويُشترط إصدار وثيقة تأمين على السيارة وعلى حياة العميل يتحمل البنك مصاريفها، ولا يشترط البنك معرض محدد لتمويل السيارة وإنما يكتفى بوجود حساب بنكى للمعرض لتحويل قرض السيارة عليه.

* قرض السيارة على الأوعية الادخارية

يقوم البنك بحجز 80% من إجمالى قيمة شهادة الاستثمارلتغطية القرض، ويحظر على العميل التصرف فى الشهادة حتى انتهاء أجل القرض.

ويحصل البنك على فائدة تزيد عن قيمة الشهادة بنسبة 2% على الشهادات ذات العائد الأقل من 16% ويحصل على نسبة 4% زيادة على عائد شهادات الـ 16%، ولا يزيد أجل سداد القرض عن 5 سنوات، ولا يشترط البنك سنا محددا فى هذا البرنامج.

* برامج قرض السيارة للموظفين

1- قرض السيارة لموظفي الحكومة 

يتم تقديم القرض بمتوسط فائدة 19% تناقصية والقسط الشهرى لا يزيد عن 35% من إجمالى الراتب، والحد الأقصى لمدة سداد القرض 5 سنوات وأقل فترة للقرض 12 شهرا. 

ويشترط البنك أن لا يزيد سن الموظف عن 60 عاما وقت آخر قسط مستحق باستثناء العاملون في القضاء يرفع البنك شرط السن إلى 70 عاما، والحد الاقصى لتمويل قرض السيارة 500 ألف جنيه، حسب جدارة العميل والراتب ويشترط البنك على العميل توفير تعهد من الجهة التى يعمل بها لتحويل الراتب.

2- قرض السيارة للعاملين فى القطاع الخاص

يقدم البنك القرض للعاملين بالشركات المساهمة بمتوسط فائدة 19% متناقصة سنويا، ويشترط ألا يزيد سن العميل عن 65 عاما عند تسديد آخر قسط، والحد الأقصى للتمويل يتجاوز 500 الف جنيه بشرط أن يسمح الراتب بذلك وقيمة القسط الشهرى لا تزيد عن 35% من إجمالى الراتب والحد الاقصى لسداد القرض 5 سنوات.

ولا يوجد حد أدنى للراتب بشرط أن يكون عمالة دائمة وليست موقتة ويشترط البنك شهادة إثبات دخل.

3- قرض السيارة للمهن الحرة

يشترط البنك تقديم صورة من السجل التجارى للمشروع الذي يعمل فيه العميل، و كشف حساب بنكى للعميل لتوضيح وتحديد راتبه الشهرى، والحد الأقصى للتمويل 500 ألف جنيه قابلة للزيادة حسب السن والراتب، ويتم تمويل العميل حتى بلوغ عمر 70 عاما ونسبة متوسط الفائدة 19% تناقصية وفترة السداد 5 سنوات كحد أقصى ولا يُشترط توافر ضامن.

شروط قرض السيارة فى بنك القاهرة

يختلف بنك القاهرة عن البنكين السابقين في أنه يقوم بإتمام قرض السيارة من خلال مندوبه بأحد معارض السيارات المعتمده من البنك وليس عبر فروعه مثل مصر والأهلى، ويحصل البنك على مصاريف إدارية موحدة على جميع البرامج تتراوح بين 2% على إجمالى القرض الذى يزيد عن 100 ألف جنيه و2.5% على إجمالى القرض الأقل من 100 الف جنيه، ويتحمل المعرض وثيقة التأمين ولايشترط البنك توافر ضامن أو تحويل راتب ويكتفى بورقة إثبات دخل وصورة بطاقة الرقم القومى.

* قرض السيارة بضمان الأوعية الادخارية 

يقوم البنك بحجز 95% من إجمالى قيمة شهادة الاستثمار لتغطية القرض،ونسبة الفائدة 12% ثابتة سنويا وفترة سداد 7 سنوات كحد أقصى،ولايُشترط ضامن أو شهادة تأمين أو مفردات راتب، ونسبة الرسوم تبلغ 2% من إجمالى قيمة القرض.

* برامج قرض السيارة للموظفين 

1- قرض السيارة لموظفي الحكومة والقطاع الخاص

يتحمل العميل نسبة تتراوح بين 40% إلى 50% من إجمالى ثمن السيارة مقابل 50% إلى 60% يقوم البنك بتمويلها بفائدة ثابتة تتراوح بين 11% إلى 12.5% سنويا ، ويشترط البنك أن لايزيد سن العميل عن 60 عاما فى آخر استحقاق لقسط السيارة، وبحد أقصى للتمويل 500 ألف جنيه على مدة سداد تتراوح بين 5 سنوات عندما يسدد العميل 50% من قيمة السيارة قبل الحصول على القرض و 7 سنوات عندما يسدد 40%، وقيمة القسط الشهرى لاتزيد عن 35% من إجمالى الراتب.

2- قرض السيارة للمهن الحرة

يتم منح القرض بفائدة ثابتة 12.5% سنويا، ويُشترط ان يتحمل العميل تسديد 40% إلى 50% من إجمالى ثمن السيارة قبل الحصول على القرض، ولايزيد سن العميل عن 65 عاما مع آخر قسط يتم سداده،وأجل سداد القرض يتراوح بين 5 إلى 7 سنوات، ويشترط البنكتوافر شهادة إثبات دخل من محاسب قانونى .