بعد تعديل شروطه.. تفاصيل وأسعار الفائدة على القرض الشخصي في 5 بنوك

كتبت-منال المصري:

يتصدر القرض الشخصي أو القرض النقدي، كما يعرف، قائمة منتجات البنوك الأكثر إقبالًا من العملاء.

ويتميز القرض الشخصي بأن العميل يحصل عليه "كاش"، ولا يحتاج إلى تقديم مستندات بشراء سلعة معينة كما يحدث في بعض القروض الأخرى مثل قروض السيارات أو السلع المعمرة.

واتجهت بعض البنوك لتعديل شروط القرض في العام الجديد مثل بنك الإسكندرية الذي ضاعف الحد الأقصى لقيمة القرض ليصل إلى 3 ملايين جنيه بدلا من 1.5 مليون جنيه، ومد فترة سداد القرض إلى 12 عاما في محاولة لتنشيط الطلب.

وخفضت بعض البنوك نسبة الفائدة على القرض الشخصي، فيما لم يجر البعض الأخر أي تعديل على سعر الفائدة لتماشيها مع أسعار السوق أو حسب تكلفة الودائع لدى هذه البنوك.

وتقدم البنوك برامج مختلفة من القرض النقدي بحيث تتناسب حالة كل عميل، ويشمل برنامج لتمويل الموظفين العاملين في القطاع العام أو الخاص بضمان تحويل الراتب، أو من خلال قسط شهري وكذلك برنامج مخصص لأصحاب المهن الحرة الذين لديهم سجل تجاري وبطاقة ضريبية.

وتتباين شروط القرض من بنك إلى آخر في نسبة الفائدة، وقيمة القرض وكذلك حسب نوع برنامج القرض موجة للموظفين أو المهن الحرة الذي يختلف تماما عن البرنامج الأول في تفاصيله.

ويستطيع أي عميل جديد أو قائم التقدم للحصول على القرض بعد استيفاء الشروط اللازمة منها صورة من الرقم القومي (سارية)، وإيصال خدمات حديث، وشهادة موجة من موظف الموارد البشرية بإجمالي الراتب والتعهد بتحويل قسط القرض أو الراتب.

ويخضع تحديد قيمة القرض لكل عميل حسب إجمالي دخله الشهري، وقدرته على سداد القسط بشرط ألا يتجاوز قيمة القسط عن 50% من إجمالي راتبه، ولذلك تتدرج موافقات كل بنك في تحديد قيمة القرض للعميل حسب دخله الشهري.

ويحتاج أي عميل مع تقدمه بطلب للحصول على القرض فتح حساب جاري مخصص لتحويل الأقساط الشهرية للقرض، وكذلك تقديم كشف حساب بنكي عن آخر 6 شهور، وقبل كل ذلك يشترط تكويد الشركة التي يعمل بها العميل، أي تسجيلها في البنك للتأكد من سلامتها القانونية.

ويقدم مصراوي تفاصيل القرض النقدي (الشخصي) في 5 بنوك خاصة وهي العربي الأفريقي الدولي، والتجاري الدولي (CIB)، وبنك HSBC، وبنك الإسكندرية، وأبوظبي الأول:

1-البنك العربي الأفريقي الدولي:

قيمة القرض: يتراوح بين 15 ألف جنيه إلى 1.5 مليون جنيه.

فترة سداد القرض: تصل إلى 10 سنوات.

نسبة الفائدة: تتباين من شركة إلى أخرى حسب تصنيفها لدى بنك فئة أ أو ب أو ج، وبشرط تكون مكودة في البنك.

المصاريف الإدارية: 2% من إجمالي قيمة القرض.

الدخل الشهري للعميل: لا يقل عن 3 آلاف جنيه.

عمر العميل: من 21 عاما إلى 65 عاما عند سداد آخر قسط من القرض.

2-بنك (CIB):

قيمة القرض: من 5 آلاف جنيه كحد أدنى إلى 2 مليون جنيه الحد الأقصى.

فترة سداد القرض: تصل إلى 8 سنوات بحد أقصى.

نسبة الفائدة: تبدأ من 14% سنويا متناقصة حتى 23.5% سنويا متناقصة حسب نوع وظيفة العميل.

المصاريف الإدارية: تخضع لقيمة القرض وفترة سداده.

الدخل الشهري للعميل: لا يقل عن 3 آلاف جنيه.

عمر العميل: من 21 عاما إلى 60 عاما عند سداد آخر قسط من القرض.

3-بنك HSBC:

قيمة القرض: تصل إلى 1.5 مليون جنيه كحد أقصى.

فترة سداد القرض: تصل إلى 7 سنوات.

نسبة الفائدة: من 16% إلى 17% سنوية متناقصة.

المصاريف الإدارية: 1% من إجمالي قيمة القرض.

الدخل الشهري للعميل: لا يقل عن 3 آلاف جنيه شهريا.

عمر العميل: من 21 عاما إلى 65 عاما.

4-بنك الإسكندرية:

قيمة القرض: تتراوح بين 5 آلاف جنيه إلى 3 ملايين جنيه كحد أقصى ويتوقف ذلك على نوع الوظيفة، وإمكانية تحويل الراتب على البنك.

فترة سداد القرض: من 6 شهور وتصل إلى 12 عاما حسب نوع الوظيفة.

نسبة الفائدة: تتباين حسب نوع وظيفة العميل وتصنيف البنك للشركة التي يعمل بها وتتراوح بين 14.5% إلى 20.5% متناقص على أساس سنوي.

المصاريف الإدارية: 2% من إجمالي قيمة القرض ولا تزيد عن 30 ألف جنيه.

الدخل الشهري للعميل: لا يقل عن ألف جنيه كحد أدنى.

عمر العميل: من 21 عاما إلى 65 عاما عند سداد آخر قسط من القرض.

5-بنك أبوظبي الأول:

قيمة القرض: تصل إلى 750 ألف جنيه للعملاء الجدد، و2 مليون جنيه للعملاء المميزين.

فترة سداد القرض: من 6 شهور إلى 7 سنوات كحد أقصى.

نسبة الفائدة: تتباين حسب نوع برنامج القرض وتبدأ من 19% سنوي متناقصة.

المصاريف الإدارية: تتراوح بين 1.5% إلى 2.5% من إجمالي قيمة القرض.

الدخل الشهري للعميل: لا يقل عن 5 آلاف جنيه.

عمر العميل: من 21 عاما إلى 60 عاما عند سداد آخر قسط من القرض.